Brokers en overige kosten

Voordat je kunt handelen op de beurs heb je een rekening nodig bij een broker. Via een broker kun je handelen in aandelen op bijna alle beurzen wereldwijd. Omdat je per transactie (bijvoorbeeld het kopen van aandelen) moet betalen is het belangrijk om ook deze kosten onder de loep te nemen.

Je kunt een broker vergelijken met een bank. Je hebt genoeg keuze en elke broker heeft weer zijn eigen voorwaarden. Zo kun je bij de een pas een rekening openen indien je minimaal 3.000 euro overmaakt en bij de ander heb je aan 1 euro genoeg. Het meest belangrijke zijn de kosten per transactie. Hoe meer transacties je doet, hoe meer geld je kwijt bent.

Vaak worden deze kosten niet meegenomen in financiële berekeningen. Ook de inflatie of de beheerkosten worden vaak niet meegenomen, waardoor je een verkeerd beeld krijgt over je investeringen. Al deze kosten bij elkaar kunnen voor een flinke daling zorgen van je rendement. Het kan zelfs zijn dat je onderaan de streep er op achteruit gaat. Bereken te allen tijde de volgende kosten mee en verreken dit met je behaalde rendement:

• Beheerkosten
• Inflatie
• Transactiekosten broker
• Eventuele vermogensbelasting 1.2%

Je kunt het vergelijken met iemand die geld wint in het casino en dit vol trots vertelt. Wat er vaak niet wordt verteld is hoeveel deze persoon al verloren heeft voordat hij dit bedrag won, want dit houd je vaak niet bij. Zorg er dus voor dat je altijd exact weet welke kosten je maakt en welk rendement je behaalt zodat je een duidelijke conclusie kunt maken over de prestatie van je investeringen.

Zo heb ik persoonlijk een keer 250 euro gewonnen in het casino en dit kreeg natuurlijk iedereen te horen. Wat ik echter niet meer wist was hoeveel geld ik al gespendeerd had voordat ik de 250 euro had In mijn beleving maakte ik een grote winst, maar in werkelijkheid stond ik misschien wel ver in de min.

Let op! Wat van cruciaal belang is dat je weet bij welke broker je zaken doet! Zo laag mogelijke transactiekosten is niet altijd de meest slimme manier om te beleggen. Bekijk altijd de voorwaarden zodat je achteraf niet voor verrassingen komt te staan!

“Dollar cost averaging”

Een tip bij het investeren in aandelen is het kopen met een vast bedrag per maand, ook wel “dollar cost averaging” genoemd. De gedachte hierachter is dat de koers zal dalen en stijgen. Je koopt dus per maand een x aantal aandelen. Zodra de koers zakt, koop je automatisch meer en zodra de koers stijgt, koop je minder. Dit verlaagt je kans op eventuele verliezen indien de markt opeens minder presteert tijdens bijvoorbeeld een crisis.

Stel je hebt 10.000 euro te besteden en je wil hier aandelen van kopen. Het kan verstandig zijn om dit via dollar cost averaging te doen. Je kan er voor kiezen om elke maand 500 euro in te leggen voor de komende 20 maanden in plaats van 10.000 in een keer.

Wat daarbij dan natuurlijk wel komt kijken zijn de transactiekosten van je broker. Indien je per transactie bijvoorbeeld 15 euro betaalt, ben je per jaar al ruim 180 euro kwijt zonder dat je ook maar 1 cent hebt verdiend. Neem dit soort zaken altijd mee in je beslissing en bekijk van te voren goed bij welke broker je zaken doet. Binck Bank heeft bijvoorbeeld de mogelijkheid om bij je standaard account een extra (gratis) account te openen,waarmee je kunt beleggen in ETF’s voor een vast bedrag per maand zonder extra kosten.

Zorg er dus altijd voor dat je eerst voor jezelf duidelijk hebt waar je in wil beleggen en zoek daarna de juiste broker. Verborgen kosten zijn snel gemaakt en kunnen er voor zorgen dat je onder de streep verlies maakt terwijl je rendement in de plus staat.

Inflatie

Een erg belangrijk onderdeel bij het maken (of eigenlijk volgen) van je portfolio is de inflatie. Mensen vergeten vaak de inflatie mee te nemen in de eindberekening. De inflatie zal elk jaar verschillen. Het is erg belangrijk dat je dit te allen tijde meeneemt in je eindberekening. De inflatie in 2014 is 1.01%. Indien je rendement op aandelen 8.5% zou zijn is dit effectief 8.5% -1.01% = 7.4%.

Een salarisverhoging bijvoorbeeld van 2% klinkt erg mooi want over een bedrag  van stel 2.500 euro bruto  verdien je vanaf dat moment 2.550 euro bruto. Leuk zo’n salarisverhoging! Maar….als de inflatie van dat jaar ook rond de 2% zit, heb je dus helemaal niks extra’s gekregen. Sterker nog, als het even tegenzit kun je er zelfs op achteruit gaan. Erg belangrijk dus om de inflatie in de gaten te houden en altijd mee te nemen in je berekening.

Beheerkosten

Bij het investeren in een beleggingsfonds wordt er vaak een “service fee” gerekend. Dit zijn extra kosten die je moet betalen indien je wilt beleggen via een fonds. De beheerkosten kunnen sterk uiteen lopen van 0.5% tot soms wel 3%.

Het is belangrijk dat je eerst onderzoek doet naar het betreffende fonds. Indien er een management fee van 2% of meer wordt berekend kan het verstandig zijn om op zoek te gaan naar een ander fonds. Hoe hoger de beheerkosten hoe beter het fonds moet presteren om winst te maken. Er zijn tienduizenden verschillende fondsen waarin je kunt investeren maar veruit de meeste fondsen presteren niet beter dan de markt of zelfs slechter.

Beheerkosten zijn cruciaal voor je investeringen. Voor een indextracker (ETF) betaal je ongeveer 0.5% beheerkosten of soms minder. Als een beleggingsfonds 3% beheerkosten vraagt, moet dit fonds dus minimaal 2.5% beter presteren dan de ETF. In de praktijk komt dit bijna niet voor. Vermijd dus  fondsen die een hoog rendement beloven maar daarvoor hoge beheerkosten vragen.

In de volgende stap gaan we verder in op het maken van je eigen aandelenportfolio.